Qu'est-ce que l'assurance des biens commerciaux ?

Qu’est-ce que l’assurance des biens commerciaux ?

L’assurance des biens commerciaux est une couverture conçue pour protéger tout bien commercial. Elle offre une protection contre les catastrophes naturelles, le vol, l’incendie, les pannes d’équipement, les coûts de réparation et la perte de revenus.

Imaginez qu’un patron vient d’ouvrir un magasin de vêtements d’occasion. Une semaine plus tard, il arrive dans l’immeuble pour constater que les fenêtres ont été brisées et que son inventaire a disparu.

Les voleurs ont volé plus de 100 000 euros de marchandises. Pour un entrepreneur débutant, c’est beaucoup d’argent. Sans assurance de biens commerciaux, ce Monsieur pourrait avoir de la difficulté à rouvrir son entreprise en raison de la perte de son capital.

Qui a besoin d’une assurance des biens commerciaux ?

Toute entreprise qui possède des biens matériels essentiels à la source de revenus a besoin d’une couverture pour les biens commerciaux. Bien que ces assurances puissent représenter une dépense importante, elles ne devraient pas être considérées comme facultatives. Ne laissez pas votre entreprise vulnérable.

Que couvre l’assurance des biens commerciaux ?

L’assurance des biens commerciaux couvre tout ce qui a trait au bâtiment utilisé à des fins commerciales. Le bâtiment, l’équipement, certains éléments d’aménagement paysager, les clôtures et plus encore sont couverts par cette politique.

Il existe trois types de couverture différents :

Assurance de base : elle couvre les catastrophes naturelles, les incendies, la fumée, le vandalisme et le vol. Pour la plupart des entreprises, cette couverture devrait suffire.

Assurance formule étendue : elle couvre tout ce que fait la couverture de base ainsi que la protection contre les chutes d’objets, le poids de la neige ou de la glace, les dommages causés par l’eau et les structures qui s’effondrent.

Formule spéciale : elle couvre tout ce qui n’est pas spécifiquement exclu.

Combien coûte l’assurance des biens commerciaux ?

Le montant que vous payez pour l’assurance des biens commerciaux dépend de votre entreprise. Chaque entreprise est différente avec des variables dont il faut tenir compte.

Il est important de noter que l’assurance des biens commerciaux peut aussi être offerte dans l’assurance du propriétaire d’entreprise. En combinant l’assurance responsabilité civile générale et l’assurance des biens commerciaux, les propriétaires d’entreprise profitent de la simplicité et des économies de coûts

De nombreuses variables sont prises en compte lors de la tarification d’une police d’assurance des biens commerciaux, notamment :

Construction : Comment la structure de l’entreprise a été construite et son état. Des caractéristiques comme les matériaux ignifuges et les systèmes de CVC améliorés peuvent réduire les taux. Occupation : Qui occupe l’entreprise pendant les heures de bureau influence les tarifs. Les entreprises qui ont un trafic élevé ou de nombreux employés paient plus cher parce qu’un taux d’occupation plus élevé signifie des risques plus élevés. Risque : L’assureur déterminera un risque global pour l’entreprise et l’immeuble avant d’établir un taux. Toutes les variables sont examinées avant qu’une police ne soit offerte. Exposition : Les assureurs examinent l’emplacement de l’entreprise. Ceci détermine si la zone environnante est problématique. S’il est situé dans un quartier où la criminalité est élevée, les taux sont plus élevés. Protection : Des choses comme les alarmes et les systèmes de gicleurs peuvent réduire les taux d’assurance des biens commerciaux. La proximité d’une caserne de pompiers ou d’une borne d’incendie est également bénéfique.

Qu’est-ce qui n’est PAS couvert par l’assurance des biens commerciaux ?

L’assurance des biens commerciaux est étendue, mais ne comprend pas tout. La police standard ne couvre pas les véhicules commerciaux, les biens personnels, les salaires des employés et ce qui suit :

Guerre : La plupart des polices excluent les dommages causés à un bâtiment par la guerre. Cela comprend les attaques terroristes et les dommages causés par des missiles ou une autre machine de guerre.

Certains incendies : La couverture incendie assure un bâtiment contre les dommages causés par un incendie qui ne se produit normalement pas à l’intérieur du bâtiment. Toutefois, si l’incendie a pris naissance à un endroit où le feu est naturel, comme un poêle, votre demande pourrait être refusée si le feu s’échappe et endommage votre bâtiment. Tremblements de terre : Ce type de risque est exclu de toutes les polices d’assurance des biens commerciaux. Certains assureurs peuvent offrir un avenant pour ajouter cette couverture. Sinon, vous devez appeler un assureur des autorités sismiques pour obtenir cette couverture. Une certaine fumée : Les dommages causés par la fumée sur une police standard sont couverts, mais exclus si la fumée provient d’un accident. Cela comprend lorsque les dommages causés par la fumée proviennent d’une usine ou de diverses expositions agricoles. Cas de force majeure (Météo) : Certains assureurs offrent une protection contre le vent et la grêle dans le cadre d’une police d’assurance standard. Les dommages causés par les barrages de glace, la neige, la poussière et le sable ne sont généralement pas couverts. Si ces articles sont endommagés à l’extérieur du bâtiment, puis endommagés à l’intérieur du bâtiment, ils peuvent être assurés. Les inondations ne sont jamais incluses dans une police d’assurance de biens commerciaux standard.

Comprendre la coassurance

Lorsque l’on parle d’assurance de bâtiments commerciaux, la coassurance fait référence au pourcentage de la valeur que le propriétaire est tenu d’assurer.

Par exemple, si vous avez un immeuble d’une valeur de 500 000 euros, une assurance avec une clause de coassurance de 80 % exige que vous ayez au moins 400000 euros de couverture.

Cette valeur ne peut être déterminée qu’au moment de la perte, ce qui complique la situation. Si votre montant assuré est inférieur au pourcentage de coassurance, vous pouvez payer une pénalité.

L’assurance des biens commerciaux est essentielle pour toute entreprise possédant des biens matériels. Ne risquez pas de perdre votre entreprise en cas de tragédie.

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